Как правильно взыскивать долги

За нашу многолетнюю юридическую практику мы решили поделиться процедурой (порядком) построения работы по взысканию дебиторской задолженности. Система не претендует на некое «ноу хау» но позволит, по нашему мнению:

1. Иметь предоставление о порядке взыскания долгов и упорядочить работу по взысканию дебиторской задолженности.
2. Минимизировать расходы по взысканию.
3. Значительно уменьшить долю заложенности которая не подлежит взысканию.

Итак, по пунктам:

По вашему договору с контрагентом образовалось просроченная задолженность. Как правило на этом этапе ваш должник идет на контакт. Объясняет причины, просит подождать ещё немного. Готов выслать гарантийное письмо об оплате и так далее. Что делаем: Если сроки для погашения долга предлагаемые должником не значительные, а также если этот должник проверенный временем клиент — ЖДЁМ. (при этом не отказываемся от гарантийных писем об оплате долга – т.е. доверяй, но письмо не помешает).

Если в обещанные сроки платеж не пришел, или должник не проверен временем – НАЧИНАЕМ ДЕЙСТВОВАТЬ. Что делаем далее: На практике большинство организаций готовят и направляю претензию. Это конечно правильно и не помешает (а в некоторых случаях предъявление претензий является обязательным условием для последующего обращения в суд). НО мы рекомендуем – использовать в данном случае – медиацию. Медиация — переговоры сторон с участием медиатора в целях урегулирования спора (споров) сторон путем выработки ими взаимоприемлемого соглашения (Закон Республики Беларусь от 12.07.2013 N 58-З (ред. от 05.01.2016) «О медиации»).

Что это дает и как работает: К медиатору приезжают две стороны – кредитор и должник. Не обязательно руководители, достаточно направить любого работника с доверенностью. У медиатора составляется медиативное соглашение, в котором прописываются допустим четкие сроки возврата долга. Соглашение подписывается сторонами и медиатором. В случае неисполнения соглашения оно направляется в суд, который выдаёт судебный приказ. Судебный приказ является основанием для взыскания долга в принудительном порядке.

ВАЖНО! Необходимо понимать, что для взыскания долга нас должен интересовать конечный документ — судебный приказ (определение о судебном приказе, исполнительная надпись) т.е. конечный документ, который позволяет взыскивать долг в принудительном порядке.

— Дмитрий Заблоцко-Горький

Расходы:

• Услуги медиатора ориентировочно(цена взяты из нашего прайс – листа) — 20.00$
• Получение приказа (гос. пошлина) — 10 базовых величин
• Возбуждение судебным исполнителем исполнительного производства — нет гос. пошлины

Плюсы медиации:

• медиация позволяет сторонам урегулировать между собой все имеющиеся спорные вопросы без привлечения в их отношения судебной инстанции, а также позволяет избежать значительных судебных расходов;
• сохранение партнерских отношений;
• высокий процент исполнения соглашений должником;
• возможность принятия разных вариантов погашения дебиторской задолженности;
• попытка урегулировать спор с помощью медиации не является препятствием для обращения в экономический или третейский суд, если иное не предусмотрено законодательными актами (п. 6 ст. 10 Закона о медиации).

Выводы: Коммерческая медиация очень интересный инструмент, который можно использовать как более гарантированный документ для возврата долга. То есть медиативное соглашение — это такое же гарантийное письмо, которое должники как правило направляют кредитору уверяя его об оплате, только оно имеет действительно силу как документ в частности кредитор сразу получит судебный приказ минуя все судебные процедуры рассмотрения спора. Очень рекомендуем присмотреться к такой процедуре взыскания долга.

Идем далее. ДОЛЖНИК НЕ соглашается на медиацию, не отвечает на претензию и т.п. – НЕ ждем — обращаемся в суд.

Исполнительную надпись нотариуса как возможность взыскания долгов в данной статье рассматривать не будем. Но скажу одно, что эта процедура имеет один очень существенный недостаток. Нотариусы как правило не совершают исполнительную надпись на пеню и проценты за пользование чужими денежными средствами, то есть «взыскивают» только основной долг и то при наличии «железобетонных» документальных подтверждений долга.

— Дмитрий Заблоцко-Горький

1-й вариант – в порядке приказного производства

Плюсы:

• невысокая стоимость гос. пошлины (начиная от 2-х базовых величин. По состоянию на 25.05.2017 — 46 руб.);
• более быстрое получение решения суда (как правило около месяца).

Минусы:

• спор как таковой не рассматривается судом. Суд лишь констатирует факт долга и выдаёт судебный документ. В этом и есть минус – должник может написать мотивировочный ответ (например, не согласен с размером пени или укажет что оплатил часть долга) и все – так как суд не может рассматривать спор по существу — и соответственно, как правило он просто вернет вам ваше заявление и предложит доплатить гос. пошлину (мин. размер гос. пошлины в таком случае — 575 руб.) и направить в суд уже исковое заявление по тому же спору.

Выводы: Когда сумма долга не большая, пеня, а также проценты за пользование чужими денежными средствами не взыскиваются или высказываются в небольшом размере – смело идем в приказное производство, если нет — то в исковое.

— Дмитрий Заблоцко-Горький

2-й вариант – в порядке искового производства

Плюсы:

• спор рассматривается по существу. То есть в отличие от приказного производства должник просто так не сможет бездоказательно заявлять свои возражения. Суд будет рассматривать каждое возражение и требовать при необходимости предоставления доказательств в подтверждение возражений.

Минусы:

• размер государственной пошлины – начинается от 25 базовых величин (по состоянию на 25.05.2017 это 575 руб.);
• сроки рассмотрения дела. В виду загруженности судов, а также с учетом процессуальных сроков вступления в силу решения суда – в среднем 2-3 месяца

3-й вариант – Третейские суды

Плюсы:

• невысокий размер пошлины при подаче иска (как правило на 50 % ниже, чем при обращении в экономические суды);
• оперативность рассмотрения спора;
• решение вступает в силу немедленно и является окончательным;
• Также очень важно отметить, что решение Третейского суда имеет аналогичную юридическую силу, что и решение Экономичного суда. То есть в случае неисполнения решения третейского суда Истец точно также получает судебный приказ и производит взыскание через судебного исполнителя.

Минусы:

• необходимость наличия в договоре, по которому имеется спор третейской оговорки, то есть указание в договоре, что все споры по нему подлежат рассмотрению в третейском суде. (более подробно о третейской оговорке (соглашении) можно посмотреть на этой странице). Минус заключается в том, что когда уже есть спор, то заставить должника внести такую оговорку в договор будет уже проблематично. Поэтому этот минус убирается посредством указания такой оговорки, когда договор заключается.

Выводы: очень рекомендуем присмотреться к варианту взыскания долгов и (или) рассмотрению споров в третейских судах. В Республике Беларусь это только начинается, а например в РФ уже давно идет полным ходом.

— Дмитрий Заблоцко-Горький

Далее:

Получили судебный приказ. Не ждем обращаемся с платежным требованием с приложением приказа через свой банк в банк должника. Если после поступления судебного приказа в банк должника списание денег не происходит (мы рекомендуем выжидать 7-10 дней) отзываем платежное требование с приказом и направляем заявление о возбуждении исполнительного производства судебному исполнителю по месту нахождения должника.

Фактически эта та стадия, ради которой и проделываются все выше указанные процедуры. Судебный исполнитель может установить все банковские счета должника и приостановить по ним операции, наложить арест на имущество должника и в последующем его реализовать, запретить выезд из страны руководителю и бухгалтеру должника и так далее.

Мы будем также рады оказать Вам юридические услуги по взысканию долгов.  Полагаем разработанные нами варианты (смотреть тут) помогут выбрать именно подходящий для вас.